Как мы ни пытаемся, а жить по средствам порой не получается. И тогда на выручку приходят карты с овердрафтом.

 При использовании карты с овердрафтом клиенту предоставляется возможность пользоваться не только своими деньгами, размещенными на карте, но и средствами банка. В каждом конкретном случае банк устанавливает лимит овердрафта — это максимальная сумма, которую клиент имеет право занять у банка. Иными словами, если на вашей карточке закончились деньги, можно одолжить их у банка до зарплаты. Не зря еще овердрафт называют микрокредитованием, которое на коротком промежутке времени может стать альтернативой потребкредиту. У карты с овердрафтом есть несколько важных отличий от кредитной карты. Во-первых, на карте с овердрафтом можно хранить свои собственные средства, тогда как на кредитке — только заемные средства, которые предоставляет банк. Во-вторых, овердрафт предполагает быстрое погашение, тогда как кредиткой можно пользоваться долго.

Какими картами лучше пользоваться, нужно решать, исходя из своих потребностей. Представители банков говорят, что кредитные карты являются более перспективным и востребованным банковским продуктом, чем карты с овердрафтом, т. к. овердрафт необходимо погашать сразу и полностью.

По дебетовой карте с овердрафтом, как правило,  не бывает льготного периода, то есть клиент будет обязан уплатить банку начисленные проценты, даже если вернул все заемные средства в течение следующего месяца. В некоторых банках плата за овердрафт по счету карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта составляет 20% годовых. А плата за несвоевременное погашение овердрафта — уже 40%.

Однако у других банков есть льготный период, когда средства в рамках овердрафта предоставляются бесплатно или за символический процент. Для того чтобы знать обо всех преимуществах карты, нужно прежде всего внимательно ознакомиться с условиями договора и тарифами банка на обслуживание карты с овердрафтом. Необходимо обратить внимание, предусмотрен ли у карты так называемый льготный период — срок, в течение которого банк начисляет проценты за пользование овердрафтом по минимальной ставке. Соответственно, выгоднее всего использовать овердрафт именно в этот период. Кроме того, следует внимательно следить за своими расходами по карте и избегать расхода средств, свыше установленного лимита овердрафта, так как это обычно приводит к применению штрафных санкций.

Карты с овердрафтом проще оформить, чем кредитные, поскольку речь идет о меньших суммах. При оформлении кредитной карты банки зачастую требуют от клиента предоставления полного пакета документов, как и при оформлении потребкредита. Если вы умеете хорошо планировать свой бюджет, то сможете вовремя рассчитаться и избежать лишних бюрократических процедур.

Однако овердрафт может конкурировать с кредиткой только на небольшом временном промежутке. Карта с овердрафтом и кредитная карта — банковские продукты, предназначенные для разных категорий клиентов. 

Для клиентов, которые лишь изредка пользуются заемными средствами банка, больше подходит карта с овердрафтом. Клиентам, использующим заемные средства банка на постоянной основе, предпочтительнее пользоваться кредитной картой.

У овердрафта на этом коротком отрезке есть и еще одно преимущество. Это ставка за пользование заемными средствами, которая обычно меньше, чем у кредитки. Овердрафт — моментальное кредитование текущего счета, которое так же моментально и целиком покрывается следующей зарплатой. Кредитная же карта предполагает получение дополнительных денег в виде займа на отдельный кредитный счет, которые можно отдавать уже частями — аннуитетно или дифференцированно — в соответствии с условиями и графиком платежей. Таким образом, свои возможности при овердрафтном кредитовании рассчитать проще (можно рассчитывать только на одну зарплату) и ставки по таким кредитам, как правило, ниже, так как риски для банка сведены к минимуму.

Конечно, необходимо помнить, что долги нужно возвращать вовремя, иначе можно испортить себе кредитную историю. И потом из-за небольшого долга банки будут отказывать в кредитах на более внушительные суммы.