Банк России в информационном письме 24.04.2023 N ИН-03-59/31 опубликовал стандарт защиты прав и интересов заемщиков – физических лиц при урегулировании задолженности по кредитным договорам, заключенным в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее по тексту – Стандарт), который регулятор рекомендует применять кредитным организациям при урегулировании долгов по кредитным договорам.
Предметом регулирования настоящего Стандарта являются отношения по урегулированию задолженности, возникшей из кредитного договора, заключенного между кредитором (кредиторами) и заемщиком (заемщиками).

Стандарт реализует следующие задачи:
- повышение информационной открытости рынка потребительского кредитования в Российской Федерации, а также повышение уровня финансовой грамотности и информированности заемщиков о деятельности кредиторов и способах урегулирования задолженности, возникшей из кредитных договоров;
- повышение качества сопровождения кредиторами в соответствии с настоящим Стандартом процессов урегулирования задолженности по кредитным договорам;
- защита прав и интересов заемщиков – физических лиц.

Задолженность по кредитному договору может быть урегулирована следующими способами, согласованными сторонами:
- снижение размера или отмена начисленных неустоек (полностью или частично);
- отсрочка исполнения обязательств по погашению основного долга и (или) начисленных процентов (части начисленных процентов) (льготный период) с возможностью одновременного снижения размера периодических платежей по кредитному договору и (или) увеличения общего срока кредитования;
- изменение даты периодического платежа по кредитному договору;
- прекращение обязательств по кредитному договору по соглашению сторон предоставлением заемщиком отступного;
- реализация имущества, заложенного в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика (заемщиков) по кредитному договору;
- замена предмета залога;
- иными способами, не запрещенными законодательством  Российской Федерации.

В документе есть открытый список трудных жизненных ситуаций, при которых кредитор рассматривает заявление об урегулировании долга. Условие — после заключения договора у одного из заемщиков возникло любое, например, из таких обстоятельств:
- приобретение прав и обязанностей по кредитному договору в связи с принятием наследства после смерти заемщика (одного из заемщиков);
- смерть одного из заемщиков;
- временная нетрудоспособность более 2 месяцев подряд;
- отпуск супруги по беременности и родам;
- утрата или причинение ущерба имуществу по обстоятельствам, которые не зависят от контрагентов;
- прекращение трудового договора или служебного контракта;
- призыв на срочную военную службу;
- снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору) за 2 (два) календарных месяца, предшествующих месяцу обращения заемщика с заявлением;
-  увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (одного из заемщиков).

Также рекомендуют дать возможность одному или нескольким заемщикам комплексно урегулировать долги перед разными кредиторами. Для этого направляют хотя бы одному из банков заявление с указанием нужных кредиторов. По поручению гражданина получатель (если он один) уведомляет о заявлении другие банки. Далее они могут, например, выбрать одного из кредиторов для взаимодействия с заемщиком, бюро кредитных историй, нотариусами и иными лицами, привлечение которых может потребоваться для комплексного урегулирования задолженности по кредитным договорам.

Если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию, кредиторам рекомендуется рассмотреть заявление о комплексном урегулировании не позже 30 календарных дней с даты его получения. Указанный срок может быть продлен, но не более чем на 20  календарных дней.

https://cbr.ru/crosscut/lawacts/file/6181