В соответствии со статьей 6_1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период).

При наличии трудной жизненной ситуации заемщик вправе обратиться в банк и потребовать снизить платежи по ипотеке или вообще не вносить ежемесячные платежи на период до 6 месяцев. По окончании льготного периода платежи надо будет вносить по прежнему графику. При этом долг по ипотеке, накопившийся за время каникул нужно будет погасить и срок возврата кредита будет продлен на срок каникул.

Важно! Ипотечные каникулы могут применяться и к тем договорам, которые были заключены до 31.07.2019 (дата вступления в силу изменений).
Воспользоваться вышеназванным правом, заемщик может при одновременном соблюдении следующих условий:
• сумма кредита (займа) не превышает 15 млн руб. (это значение будет применяться до установления Правительством РФ иного максимального размера кредита);
• ранее заемщик не оформлял ипотечные каникулы по тому же договору;
• предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика;
• заемщик на день направления требования находится в трудной жизненной ситуации.

Для целей предоставления кредитных каникул законодатель определил, что под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:
 1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;
2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;
3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд;
4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в ч.1 ст. ст. 6.1-1. Федерального закона, более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;
5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в ч.1 ст. ст. 6.1-1. Федерального закона, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Заявление о предоставлении кредитных каникул представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или путем направления требования по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения требования под расписку.
Заемщик вправе определить длительность льготного периода не более 6 месяцев, а также дату начала льготного периода, который не может быть отложен более чем на 2 месяца с момента обращения.

В том случае, если заемщик в своем требовании не определил длительность льготного периода, а также дату начала льготного периода, льготный период считается равным шести месяцам, а датой начала льготного периода - дата направления требования заемщика кредитору.

Кредитор, получивший указанное требование заемщика, в течение 5 дней обязан рассмотреть данное требование и в случае его соответствия требованиям закона сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора. Однако, если кредитору необходимы документы, подтверждающие обстоятельства на которых основано требование заемщика кредитор обязан в течение 2 дней с момента получения заявления запросить эти документы у заемщика. В этом случае 5-тидневный срок рассмотрения требования заемщика начинает течь с момента представления заемщиком указанных документов кредитору.